Come gli istituti finanziari possono erogare più credito?

Superare la difficoltà di valutare le richieste di prestito da parte di aziende prive di dati affidabili e aggiornati rappresenta la sfida definitiva per la gestione del credito ed i servizi finanziari in tutto il mondo. E la collaborazione tra modefinance e Codat ha reso questo processo più semplice e veloce, fornendo una piattaforma cloud di gestione del rischio che integra un vasto dataset globale.

Questa partnership paneuropea unisce l'accesso all'esperienza nella gestione del rischio di credito di un'agenzia di rating e le conoscenze basate sull'intelligenza artificiale della Tigran Risk Platform con l'accesso ai dati contabili, bancari, di transazione e dei pagamenti tramite le API di dati aziendali di Codat. Ciò si traduce in un processo end-to-end che consente ai prestatori di prendere decisioni più informate e sicure, e di fornire ai clienti risposte tempestive e accurate.

I principali vantaggi derivanti dall’ottimizzazione di questo processo includono:

Accelerazione del processo di valutazione

• Creazione di un processo istantaneo per la gestione delle approvazioni e respingimenti ovvi o di routine;
• Riduzione del tempo impiegato nell’analisi e nella gestione del processo del 1900%;
• Aumento del numero di account che il personale può valutare dell’89%;
• Raccolta in tempo reale di dati standardizzati e categorizzati, accelerando il processo di valutazione;
• Un procedimento digitale al 100%, in grado di eliminare le procedure analogiche basate su carta e soggette a errori.

Applicazione coerente delle politiche

• Le decisioni di credito sono più oggettive, tracciabili e trasparenti, grazie all'integrazione di dati pubblici e di terze parti;
• Un processo ripetibile e uniforme che elimina la soggettività, riducendo il numero di contestazioni del 33%.

Decisioni più accurate

• Riduzione dei costi legati all'acquisizione e al monitoraggio;
• Le aziende solvibili possono diventare più appetibili per future transazioni;
• Procedure di nowcasting, coinvolgendo dati in tempo reale e valutazioni costantemente aggiornate;
• Un primo passo concreto verso l'automazione dei processi decisionali legati al credito, grazie a una visione chiara delle aziende "senza dati".

Riduzione del rischio

• Riduzione dell'esposizione alle aziende/scambi ad alto rischio – poiché qualsiasi segnale di allarme viene rilevato in anticipo;
• Informazioni finanziarie aggiornate in tempo reale riflesse nei punteggi di credito;
• Capacità di valutare il rischio del portafoglio – con accesso continuo a dati aggiornati – in tempo reale;
• Potenziali rischi del portafoglio evidenziati precocemente per minimizzare le possibili perdite;
• Fiducia al 100% nel punteggio di modefinance rispetto al 52% di fiducia nei dati pubblici disponibili, con l’aggiunta di dati alternativi (es. negoziazione di fatture, pagamenti, ecc.) per le aziende prive di dati pubblici.

Un’evoluzione quantificabile della produttività degli analisti, in termini di stipendi e investimenti: un divario medio nei servizi finanziari di 40.000 € potrebbe raggiungere rendimenti fino a 800.000 €.

Il cliente

Un finanziatore specializzato che aiuta le imprese a trasformare ordini di vendita, fatture pre-fatturazione/lavori in corso e fatture in capitale di crescita immediato. Ciò consente alle imprese di crescere, prendere il controllo e sfruttare le opportunità di mercato per creare più valore senza restrizioni.

Il problema

Il cliente aveva bisogno di un partner tecnologico in grado di automatizzare i processi e analizzare grandi quantità di dati. Tra le varie opzioni, modefinance si è distinta grazie alle sue capacità computazionali, al suo status di Agenzia di Rating del Credito e alle sue capacità TechFin di integrazione con informazioni di terze parti per fornire una valutazione in tempo reale delle aziende.

Il processo

modefinance ha iniziato identificando le esigenze del cliente, che includevano la valutazione della solvibilità dei clienti e la riduzione del rischio di insolvenza. L'obiettivo non era solo quello di fornire una valutazione affidabile, ma anche di creare un processo completamente digitalizzato su misura che riducesse notevolmente il tempo di approvazione e migliorasse l'efficienza operativa.

Tuttavia, senza accesso ai bilanci finanziari dei clienti, valutarne efficacemente la solvibilità si è rivelato difficile. Modefinance e Codat hanno collaborato per superare questo ostacolo combinando le loro competenze. Modefinance, in quanto agenzia ufficiale di rating del credito, ha portato il suo modello proprietario di punteggio di credito - MORE -, insieme alla sua piattaforma brevettata "Rating-as-a-Service" Tigran. Questo consente la progettazione di qualsiasi processo di analisi delle controparti. Nel frattempo, Codat ha fornito una visione completa e aggiornata delle finanze dei clienti per offrire una visione accurata del rischio.

Entrambe le aziende offrono connessioni API. L'approccio ha incluso la connessione di Tigran a Codat tramite API. La connessione API ha garantito che i dati del registro aziendale in Tigran fossero accuratamente abbinati ai sistemi ERP del richiedente. Ciò ha consentito il recupero dei conti, la validazione basata sulla data del registro contabile e la riconciliazione nel formato standard richiesto per eseguire il punteggio MORE di modefinance. La collaborazione tra modefinance e Codat ha portato a un'esperienza utente senza soluzione di continuità sulla piattaforma Tigran per il cliente.

La soluzione

I dati forniti da Codat, combinati con l'esperienza nella gestione del rischio di credito integrata nella piattaforma Tigran Risk da parte di modefinance, hanno consentito al cliente di creare un processo di gestione del rischio proprietario, snodato e personalizzato.

Alcuni dei risultati chiave includono:

• Decisioni più veloci basate su dati accurati, aggiornati e standardizzati;

• Oltre 100.000 analisi automatizzate consentono di prequalificare rapidamente e su larga scala i nuovi clienti commerciali;
• Solvibilità valutata in tempo reale con punteggi aggiornati mensilmente, anche per le aziende senza dati pubblici disponibili;
• Riduzione significativa degli sforzi e dei costi manuali necessari per raccogliere informazioni sui mutuatari per il monitoraggio dei patti e il rinnovo, grazie all'adozione dell'approccio di digitalizzazione della piattaforma Tigran Risk, la soluzione autorevole sviluppata da modefinance, un'agenzia di rating del credito europea (CRA);
• Analisi e gestione automatizzate del rischio utilizzando informazioni in tempo reale sul ciclo di vita del cliente adattate alle politiche e alle procedure interne attuali.

Finora, il cliente ha erogato oltre 1 miliardo di euro in finanziamenti multi-valuta a imprese europee e britanniche, offre approvazioni entro 24 ore ed in genere anticipa l'88% del valore delle fatture.

La partnership tra modefinance e Codat ha ridotto in modo significativo il tempo necessario per analizzare una singola azienda da 40 minuti a soli 2 minuti. Ciò significa che il processo è ora 20 volte più veloce rispetto a prima. Per mettere questo in prospettiva, un processo che in precedenza richiedeva quasi due intere settimane lavorative (oltre 67 ore) per completare 100 revisioni al mese può ora essere svolto in meno di 5 ore in totale.

"La nostra partnership con Codat è stata finora un viaggio incredibilmente gratificante. Siamo riusciti a unire team provenienti da tre diversi ambienti di lavoro e li abbiamo resi in grado di comunicare in modo efficace. Abbiamo sviluppato un processo personalizzato basato su una specifica linea di business e integrato informazioni finanziarie e dati in una linea guida comune. Siamo entusiasti dei risultati finora raggiunti. Siamo impazienti di continuare questa collaborazione per vedere cos'altro possiamo realizzare insieme." Parole del CEO di modefinance, Mattia Ciprian.