Credit Risk Management personalizzato: l’unione di fintech, analytics e big data

Cos’è il Credit Limit, o fido commerciale: la massima esposizione che una società è disposta a sostenere in un rapporto commerciale con una data azienda, nel corso dell’anno.

Con la crisi economica ed industriale degli scorsi anni, si è diffusa tra le società una maggiore sensibilità nella gestione del rischio di credito.

modeFinance nasce per offrire un servizio di gestione del rischio di credito alle aziende, con la capacità di valutare qualunque società nel mondo. Il MORE Credit Limit è il cuore di questa valutazione, in quanto garantisce un limite oggettivo e standard fortemente legato al merito creditizio della società analizzata.

In aggiunta a questo, e grazie alla competenza acquisita nel corso del tempo, modeFinance ha sviluppato e testato un servizio ancora più efficace per i propri clienti: il MORE Credit Limit Custom. Unendo le informazioni private di un’azienda alla valutazione algoritmica MORE, modeFinance garantisce una gestione quanto più personalizzata ed oggettiva possibile dei fidi commerciali, così che questi rispondano perfettamente alle specifiche esigenze del cliente ed includano e riflettano le informazioni private di cui egli solo è in possesso.

Questo ulteriore grado di specificità nel servizio di Credit Limit è rivolto principalmente a società industriali e commerciali.

Partendo dalla metodologia di scoring creditizio MORE, Multi Objective Rating Evaluation, modeFinance ha sviluppato il MORE Credit Limit: sulla base di un’imponente analisi statistica per settore e per nazione, nonché per soglie dimensionali, modeFinance ha definito la stima del costo medio che un’impresa sostiene per i maggiori fornitori. Correggendo tale stima con importanti parametri (quali, in primis, merito creditizio, ma anche ciclo monetario, durata dell’attività, ecc.) va a definire un fido consigliato per ogni azienda.

Il MORE Credit Limit standard è fortemente dipendente dal merito creditizio dell’azienda, ma è basato sui soli dati di bilancio e sulle informazioni pubbliche disponibili sulla società, e poggia sull’ipotesi che l’azienda sia un fornitore strategico per ogni suo cliente.

modeFinance ha la possibilità di offrire la personalizzazione di questo fido standard, integrandolo con le informazioni private di una società (quali, ad esempio, le relazioni commerciali storiche che l’azienda ha con i suoi clienti e le policy aziendali sulla definizione dei fidi).

La customizzazione del Credit Limit porta all’azienda notevoli vantaggi:

• Il Credit Limit non deriva più da scelte soggettive, ma da una procedura oggettiva e standard, fortemente dipendente dal merito creditizio di ciascun cliente.
• Il modello considera sia l’importanza strategica del fornitore verso il cliente, ma anche il viceversa.
• Sebbene standardizzato, il Credit Limit è in linea con le policy e le precedenti valutazioni di Credit Limit con tale azienda.

Il processo di personalizzazione del Credit Limit, tenendo conto di tutte le variabili di cui sopra, allinea il MORE Credit Limit standard agli attuali Credit Limit che l’azienda assegna a ciascun cliente, facendo sì che non vi siano stravolgimenti nell’esposizione totale (e di conseguenza nel working capital) dell’impresa che adotta una simile personalizzazione.

modeFinance analizza le informazioni private tramite uno studio statistico in un processo di machine learning e le incrocia ai dati pubblici presenti sui database proprietari/partner, per sviluppare un modello non lineare che permette di creare il fido personalizzato: una vera e propria analisi di Big Data massiva.Prima di essere rilasciato, il modello di fido personalizzato viene accuratamente testato e discusso col cliente.

Un valore aggiunto ancora maggiore risiede nel fatto che il Credit Limit customizzato può essere aggiornato su base quotidiana mediante i dati privati del cliente. Il MORE Credit Limit custom evolve nel tempo, secondo i dati aggiornati delle fatture.

La personalizzazione del MORE Credit Limit è già disponibile per tutte le società che ne facciano richiesta, sul portafoglio di clienti con dati finanziari.

modeFinance ha sviluppato anche un modello per le aziende che non presentano dati finanziari, ma unicamente sulla base dell’analisi qualitativa (nonFinancial, che modeFinance già adotta per lo Scoring). Le prime personalizzazioni del Credit Limit sono già sviluppate per grandi aziende, sulla base dei loro dati privati.

Il modello viene solitamente integrato nei sistemi IT del cliente.

I server fisici proprietari di modeFinance sono sicuri e i dati sono protetti da rigorosi protocolli https.

Tutte le informazioni riservate delle aziende sono sottoposte ad un accordo NDA vincolante.