La regione MENAP sta emergendo come un punto caldo per la crescita del fintech, trainata da una demografia dinamica, un’adozione digitale in aumento e mercati finanziari non pienamente serviti. Secondo McKinsey, la regione sta costruendo una solida base per il fintech, con una penetrazione digitale accelerata, in particolare negli Emirati Arabi Uniti, in Arabia Saudita e in altre aree. Le opportunità sono molteplici, dai pagamenti digitali e l’open banking alla gestione patrimoniale e alle piattaforme di prestito.
Tuttavia, per sfruttare appieno questo potenziale, le fintech devono affrontare sfide chiave: i quadri normativi, l’inclusione finanziaria, la valutazione del merito creditizio e la fiducia dei consumatori nelle soluzioni digitali. Sebbene molti paesi stiano compiendo progressi nel supporto normativo, c’è ancora lavoro da fare per garantire trasparenza e accesso aperto al credito in tutta la regione.
La prospettiva di modefinance: la risk intelligence come fulcro della trasparenza economica
In modefinance International, riconosciamo che strumenti solidi di valutazione del rischio saranno essenziali per una crescita sostenibile dell’ambiente finanziario nella regione MENAP, e continueremo a lavorare per sviluppare servizi e strumenti avanzati, sicuri, trasparenti ed efficienti, con particolare attenzione all’ambito delle valutazioni ESG, quest’ultimo in rapida crescita. Man mano che l’accesso digitale si espande, forniremo una gamma più ampia di prestiti rapidi grazie ai nostri modelli proprietari di valutazione del rischio di credito e ai nostri KPI proprietari, che svolgono un ruolo cruciale nella gestione del rischio aziendale e istituzionale. L’unicità dell’ambiente della regione, caratterizzato da una penetrazione internet e una maturità digitale diversificate, evidenzia la necessità di sistemi di credit scoring su misura, capaci di tenere conto delle condizioni del mercato locale e di includere e considerare le politiche e le procedure dei clienti.
Qualche settimana fa abbiamo avuto l’opportunità di partecipare al GITEX Impact 2024 a Dubai, con il nostro CEO Cristian Giacomini alla tavola rotonda “Fintech Surge - Cool Cash - Future Trends in Lending, Microfinance & Investments”. Durante l’incontro, Giacomini ha dichiarato: “Per ridurre efficacemente il costo del credito, dobbiamo ripensare il modo in cui valutiamo e gestiamo il rischio di credito nell’attuale mondo digitale. L’accesso a dati strutturati e di alta qualità è la base per una valutazione del rischio più precisa, che alla fine amplia l’inclusione finanziaria. La trasformazione digitale è fondamentale per semplificare questo processo, ma richiede un impegno condiviso—dalle istituzioni finanziarie ai legislatori—per innovare in modo responsabile e creare quadri normativi che sostengano questa visione.”
Inoltre, la crescita dei servizi finanziari mobile-first nella regione MENAP richiede che le fintech garantiscano che la comodità non comprometta la sicurezza. Integrando analisi avanzate del rischio finanziario basate sull’intelligenza artificiale, le fintech possono migliorare il processo decisionale, assicurandosi di rispettare non solo gli standard normativi, ma anche di costruire fiducia con i consumatori.
Cogliere l’opportunità con un innovativo approccio alla valutazione del rischio di credito
Come evidenziato da McKinsey, il futuro del fintech nella regione MENAP è promettente, con un numero crescente di consumatori che si affida ai canali digitali per i servizi finanziari. La sfida ora consiste nel fornire soluzioni sicure, intuitive e accessibili a tutti, dagli utenti più esperti negli Emirati Arabi Uniti ai mercati meno serviti di altri paesi, come l’Africa o il Sud-Est Asiatico. Con gli strumenti giusti, inclusi sistemi innovativi di credit scoring e soluzioni di gestione del rischio, come la nostra recente collaborazione sulla piattaforma Taqeem Plus con SIMAH, la regione può promuovere l’inclusione finanziaria e supportare sia le imprese che i singoli individui.
Per tutte le fintech, le istituzioni finanziarie e le banche coinvolte in questo contesto innovativo e desiderose di guidarne la crescita di mercato, la chiave è bilanciare l’innovazione con la gestione del rischio. Con il continuo impatto delle tecnologie sui sistemi tradizionali nella regione MENAP, modefinance International è impegnata a collaborare con gli attori del settore per costruire un ecosistema finanziariamente solido, inclusivo e sicuro.